Um levantamento realizado pelo Instituto Locomotiva em 2019 mostrou que o Brasil ainda é um país de muitos desbancarizados. Com 45 milhões de pessoas neste cenário, encontrar alternativas para pagamentos de contas é uma necessidade. Mas esta também é uma situação constante em zonas que carecem de bancos e lotéricas próximas. Diante disso, um estudo realizado pela Celcoin, startup que fornece aplicativo de serviços financeiros para microempreendedores, juntamente com Insper Metricis e Vox Capital, revela o impacto social que o negócio tem tido, com redução de tempo e distância para que a população faça seus pagamentos no dia a dia.
A pesquisa foi realizada em cidades do interior da Paraíba, nas quais possuem correspondentes bancários (agentes) do Celcoin e também localidades que não possuem agentes operando. Com isso, o estudo revela que a população de cidades com a presença do aplicativo Celcoin em estabelecimentos parceiros gasta 44 minutos a menos em deslocamentos por mês para realizar transações financeiras. Além disso, a população economiza em média R﹩16,00 por mês neste trânsito, além reduzirem seus trajetos em 1,8 km para conseguirem realizar seus pagamentos.
“Desde 2016 quando iniciamos o Celcoin, nos perguntávamos o quanto de tempo e dinheiro a população poderia economizar pagando suas contas em nossa rede, ou seja, o quanto de impacto estávamos gerando. Por ser um estudo complexo e criterioso, optamos por ter uma avaliação independente e de excelência na metodologia, e conseguimos concretizar essa pesquisa com o apoio da academia e de nossos investidores, concluindo assim de fato o nosso primeiro grande projeto para mensurar nosso impacto social “, explica Adriano Meirinho, CMO e co-fundador da Celcoin.
Na prática, o aplicativo Celcoin transforma smartphones de microempreendedores em terminais multisserviços para pagamento de contas, recargas, bilhetes de transporte e serviços diversos. Com 27 mil agentes ativos em mais de 2.300 municípios brasileiros, esses correspondentes bancários são micro e pequenos empreendedores que conseguem oferecer a possibilidade de que a população desbancarizada faça transações financeiras em estabelecimentos comerciais parceiros. Mensalmente, a rede processa mais de 3 milhões de transações em operações do aplicativo, que conta com 65% de concentração nas regiões Norte e Nordeste, local onde a tecnologia financeira é mais escassa.
Além disso, no cenário da crise da Covid-19, a fintech ainda ampliou a ajuda para manter a economia local, apoiando o pequeno empreendedor e possibilitando que ele consiga incrementar os negócios e trazer mais receita para o seu estabelecimento. “O impacto social que falamos não é apenas possibilitar o acesso financeiro à população, mas também em permitir que estabelecimentos recebam mais pessoas e tenham a oportunidade de incrementar suas vendas. Com o distanciamento social, ampliamos as parcerias com as farmácias e as mercearias – listados como atividades essenciais – para que estes empreendedores pudessem se tornar agentes Celcoin e possibilitarem que as pessoas pudessem pagar suas contas nos seus estabelecimentos. Isso traz o público e incrementa a renda”, explica o Marcelo França, CEO do Celcoin . Consequentemente, a fintech também contribuiu para a redução da necessidade de pessoas em se deslocar para realizar as transações neste momento.
Para Leandro Nardi, PhD da Insper Metricis, o estudo demonstra o quão comprometido o Celcoin está com o objetivo de melhor compreender os impactos sociais dos seus negócios. “No mundo moderno, empresas serão cada vez mais cobradas a entregar valor a um conjunto mais amplo de ‘stakeholders’- e não apenas aos seus acionistas – o que tornará ainda mais valiosas as competências de monitoramento e medição de impacto que a Celcoin está buscando desenvolver”, afirma.
Já a sócia da Vox Capital, Jéssica Silva Rios, analisa que sobretudo na crise econômica – impulsionada pela pandemia Covi-19 -, o papel do Celcoin se torna ainda mais relevante. “A empresa está atuando em contextos em que a operação de milhares de microempreendedores foi interrompida e a geração de renda via Celcoin é uma fonte fundamental para a manutenção financeira dessas pessoas. Além disso, ter os estabelecimentos locais como ponto de pagamento, reduz a necessidade das pessoas se deslocaram para pagar suas contas, diminuindo, assim, a exposição da população a situações de risco”.
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